İşçilərin peşə məsuliyyətinin sığortası geniş məsuliyyət sığortası sənayesinin elementlərindən biridir. Risklər, gözlənilməz təhlükələr, zərər verə biləcək qəzalarla dolu olmayan bir peşə tapmaq çətindir. Bəzi hallarda zərər əhəmiyyətlidir, zərərçəkənlər üçüncü şəxslərdir. Mövcud qanunvericilik zərərin xarakterini, zərərin miqdarını, vəziyyətin səbəblərini və xüsusiyyətlərini bir-birindən ayırmağı öhdəsinə götürür. Eyni zamanda, müxtəlif peşə fəaliyyəti növlərinin fərdi keyfiyyətlərini nəzərə almaq vacibdir, çünki fərqlər əhəmiyyətli dərəcədən çoxdur. Gəlin bu məsələni daha ətraflı anlamağa çalışaq.
Ümumi görünüş
Mülki və peşə məsuliyyətinin sığortası sığorta almış ixtisaslaşdırılmış müəssisələrin fəaliyyət sahəsidir.bu lisenziya üçün ölkənin qanunları ilə bəyan edilmiş qaydalara uyğun olaraq. Müştərini sığortalayarkən belə şirkətlər müxtəlif fəaliyyət sahələrinin xüsusiyyətlərini, mütəxəssisləri hansı tipik risklərin müşayiət etdiyini nəzərə alırlar. Sığortanın obyekti zərərə görə məsuliyyətdir:
- sağlamlıq;
- həyat;
- əmlak.
Bu, mütəxəssisin ona həvalə edilmiş funksiyaları vicdanla yerinə yetirdiyini, peşəsinə uyğun hərəkətləri yerinə yetirdiyini, müəyyən edilmiş qaydalara və məhdudiyyətlərə əməl etdiyini nəzərə alır. Səhvlər, nöqsanlar, nöqsanlar olubsa, tapşırıqlar müəyyən dərəcədə səhlənkarlıqla yerinə yetirilibsə, iddia qaldırıla bilər. Qanunun müddəalarından göründüyü kimi, peşə məsuliyyətinin sığortası yalnız zərərin qəsdən vurulmuş kimi tanındığı halda dəymiş ziyanın ödənilməsini təmin edir. Bu, Mülki Məcəllədə 963-cü nömrə ilə dərc edilmiş məqalədə göstərilir.
Hər şeyin öz vaxtı var
Peşəkar məsuliyyət riskinin sığortası sığortalı ilə xidmət təminatçısı arasında sığorta hadisəsinin baş verməsinin necə tanınacağını, buna səbəb olan halların necə təhlil ediləcəyini müəyyən edən müqavilənin bağlanmasını nəzərdə tutur. Xəsarət alan şəxsə ödənilməli olan zərərin hesablanması alqoritminə xüsusi diqqət yetirilməlidir. Müqaviləni formalaşdırarkən hər iki tərəf insanın peşəsinin spesifik xüsusiyyətlərini, onun bağlı olduğu riskləri nəzərə alır. Bir mütəxəssisin peşə həyatından hansı hadisələrin zərər verə biləcəyini, necə başa düşmək lazımdıronların baş vermə ehtimalı yüksəkdir.
Müqaviləyə əsasən, mütəxəssisin mülki məsuliyyəti o halda sığortalanır ki, o, ixtisas səviyyəsini rəsmi təsdiqləsin, lisenziyalaşdırma prosedurunun uğurunu təsdiq etsin, bu da vəzifə tutmaq, xidmət göstərmək, icra etmək hüququ deməkdir. iş tapşırıqları ilə bağlı əməliyyatlar.
Müəyyən xidmətlərin göstərilməsi ilə məşğul olan fiziki şəxs, o cümlədən icma, şirkət və ya digər hüquqi şəxs peşə məsuliyyətinin sığortası müqaviləsinin bağlanmasında maraqlı şəxs kimi çıxış edə bilər. Bu halda fiziki şəxs, yəni konkret şəxs müqavilə əsasında sığortalanacaq.
Məsuliyyət və öhdəliklər
Peşəkar məsuliyyətin sığortası müqaviləsinin müddəalarına aid edilən bədbəxt hadisə faktı məhkəmə qaydasında müəyyən edilir. Hüquq-mühafizə orqanı rəsmi müqavilədə göstərilən hadisəyə aid olan hadisənin baş verdiyini müəyyən edir, zərər çəkmiş şəxs qarşısında məsuliyyət daşımağın zəruriliyini tanıyır və zərərin nə qədər böyük olduğunu, konkret iş üçün hansı kompensasiyanın ödənilməli olduğunu müəyyən edir. Bununla belə, məhkəmə qarşısında müqavilə bağlamaq imkanı ləğv edilmir. Bu, sığortalının üçüncü şəxsə zərər vurmasına dair təkzibolunmaz sübutların mövcud olduğu hallar üçün daha xarakterikdir. Bu halda hər iki tərəf dəymiş ziyanın məbləği, təzminat barədə razılığa gəlməlidir.
İcbari peşə məsuliyyətinin sığortası qaydalarına uyğun olaraq, işi saymaq mümkün deyil.sığortalının qəsdən hərəkətləri və ya hərəkətsizliyi səbəb olduqda və şəxs belə davranışın nəticələrini bildikdə və ya zərər çəkmiş şəxsə zərər vurmaq istədikdə belə müqaviləyə əsasən ödənilməli idi. Sığorta sahibinin qanunu pozması, zərərçəkmişə mənəvi ziyan vurması sığorta vəziyyəti kimi təsnif edilə bilməz.
Məsələnin maliyyə tərəfi
İcbari peşə məsuliyyətinin sığortasını tənzimləyən qüvvədə olan qaydalar müəyyən edir ki, ödənilməli olan məbləğ bütün maraqlı şəxslərin istəkləri, habelə qanunun müddəaları nəzərə alınmaqla formalaşmalıdır. Məhkəmə rublla və ya minimum əmək haqqına nisbətdə müəyyən bir məbləğ təyin edir. Bəzi hallarda mətndə məhdudiyyətlər yoxdur.
Peşəkarla sığorta şirkəti arasında müqavilə aidiyyəti olan şəxsin, yəni sığortalının təşəbbüsü ilə bağlanır. Bir qayda olaraq, bunun üçün bir bəyanat tərtib edilir, bunun əsasında müqavilənin maketi tərtib edilir, sonra hər kəs onun müddəaları ilə razılaşdıqda iştirakçılar tərəfindən imzalanır. Tərəflər sığortalı kimi tanınan bir hal üzrə məsuliyyətin hədləri barədə razılığa gəlirlər. Müqavilə françayzinq məntiqinə uyğun olaraq bağlanır. Fəaliyyət müddəti - bir ildən və ya daha çox müddətə, baxmayaraq ki, istisna hallarda daha qısa müddətə müqavilə bağlamaq mümkündür.
Yerli təcrübəni təhlil etsək, etiraf etməliyik ki, peşə məsuliyyəti sığortası ən çox peşə və vəzifələr üçün aktualdır:
- notarius;
- auditor;
- üçün agentdaşınmaz əmlak;
- həkim;
- mühafizə.
Digər səlahiyyətlərin təcrübəsində sığortanın özü daha çox yayıldığı üçün siyahı bir qədər genişdir. Mütəxəssislər gələcəkdə Rusiyada da peşə məsuliyyətinin sığortasının fəallaşacağını güman edirlər. Artıq, ekspertlərin dediyi kimi, vəziyyətin tez dəyişməsini güman etmək üçün hər cür əsas varsa, nümayəndələri sığorta müqaviləsi bağlamaqda maraqlı olacaq vəzifələrin, peşələrin profilinin genişləndirilməsi.
Detallar: Auditor işi
Ölkəmizin mövcud qanunları bu sahədə işləməkdə maraqlı olan hər kəsi ilk növbədə sığorta müqaviləsi bağlamağa məcbur edir. Müvafiq siyasət olmadan bu sahədə sahibkarlıq qanun pozuntusuna çevrilir. Bu yanaşma təsadüfi deyil, müştərilərə gözlənilməz, arzuolunmaz zərər vurmaqla bağlı əmlak xərcləri ehtimalını az altmağa kömək edir.
Auditorun peşə məsuliyyətinin sığortasının aktuallığı belə peşəkar seçimlə bağlı vəzifələrin mürəkkəbliyi ilə əlaqədardır. Müstəqil analitik üç aspektdə monitorinq xidmətləri təqdim edir:
- mühasibat hesabatları;
- maliyyə hesabatları;
- şirkətin sənəd axını.
Təcrübə göstərir ki, hətta təcrübəli, səriştəli mütəxəssis də böyük zərər verə biləcək səhvə yol verə bilər. Bu, xüsusilə şərtlərdə doğrudurmövcud qanunvericiliyə tez-tez düzəlişlər.
Sığorta müqaviləsində iştirak yanlış və ya kifayət qədər dəqiq olmayan xidmət nəticəsində yoxlanılan obyektin zədələnməsi ilə bağlı xərcləri ödəməyə imkan verir. Sığorta şirkəti tərəfindən kompensasiyanın ödənilməsinin əsas şərti auditorun müştəriyə ötürdüyü məlumatların səhv olmasından ibarətdir. Əslində, siyasət auditorun fəaliyyəti zamanı maliyyə itkilərinin olmamasının qarantına çevrilir.
Sual: Çox yönlü
Praktikada peşə məsuliyyətinin sığortası təkcə işdə yol verilən səhvlərlə bağlı qəfil itkilərin qarşısını almağa deyil, həm də investorların və potensial müştərilərin marağına səbəb olur. Auditorun sığorta proqramında iştirakına dair sübutlara malik olan şəxslər əlaqə saxlamağa və əməkdaşlıq etməyə daha həvəsli olacaqlar. Sığorta müqaviləsi səhv olarsa, zərərçəkmiş tərəfin bütün lazımi ödənişləri dərhal alacağına zəmanətdir.
Aparılan yoxlamaların səhvliyi prosedur başa çatdıqdan bir müddət sonra aşkarlana bilər. Sığorta şirkəti ilə müqavilə bağlanarkən bu nəzərə alınır və proqram itkilərin müəyyən müddətdən sonra baş versə belə, onların ödənilməsini nəzərdə tutur. Xüsusi sərhədlər müqavilədə nəzərdə tutulmuş rəsmi şəkildə müzakirə olunur.
Auditor riskləri:
- müştəri əmlakına ziyan;
- keyfiyyətsiz, natamam, öhdəliklərin vaxtında yerinə yetirilməməsi;
- üçün gözlənilməz hüquqi xərcləraudit proseduru başa çatdıqdan sonra verilən iddia.
Bu mənə lazımdır?
Peşəkar məsuliyyət sığortası özünüzü qanunun yanlış təfsiri, tənzimləyici bazaya vaxtında girişin olmaması nəticəsində yaranan qəsdən səhvlərdən qorumağa kömək edir. Auditor hesabatların kifayət qədər hərtərəfli yoxlanılması ilə bağlı risklərdən özünü qoruyur - bəzi təhriflər hətta ən diqqətli mütəxəssisin diqqətindən yayına bilər. Yanlış hesablamalar ən bayağı hesab ola bilər. Bundan əlavə, məsuliyyət sığortası aşağıdakılardan irəli gələn risklərin ehtimalını az altmağa kömək edir:
- müştərinin səhv etməsinə səbəb olan keyfiyyətsiz məsləhət;
- itki, etibarlı sənədlərin zədələnməsi, əmlak;
- məxfi məlumatların açıqlanması;
- vergilərin və ödənilməli digər məbləğlərin səhv hesablanması;
- dəqiq sənədlər.
Əmlakın peşəkar məsuliyyətinin sığortası auditorun müştərisinə müəyyən qədər razılaşdırılmış maliyyə kütləsinin ödənilməsini nəzərdə tutur. Ödəniş artıq iddia ərizəsi verilərkən və ya məhkəmə qərarı əsasında mümkündür, əgər instansiya auditorun səhvi nəticəsində dəymiş itkiləri kompensasiya etmək qərarına gəlibsə.
Mübahisəli aspektlər
Peşəkar məsuliyyət sığortasının bütün hal-hazırda tətbiq olunan növləri güman edir ki, bəzi hallarda sığorta şirkəti müştəriyə məhkəmə tərəfindən ödənilməli olan məbləğləri qaytarmayacaq. Sığortaya zərərin səbəb olduğu risklər daxil deyilmüştəri ilə işləməzdən əvvəl auditora məlum olan hallar. Sığorta şirkəti aşağıdakı hallarda heç nə ödəməyə borclu deyil:
- fırıldaqçılıq, cinayət, auditorun pis niyyəti;
- mütəxəssis iş vəzifələrini yerinə yetirərkən sərxoşluq vəziyyəti;
- Əsərin ifaçısının ixtisas səviyyəsinin qeyri-kafi olması;
- sığorta proqramı ilə əhatə olunmayan zərər növləri;
- auditorun peşəkar vəzifələrinin hüdudlarının sıxışdırılması nəticəsində yaranan səhvlər;
- auditor və sənəd verən şirkət arasında əlaqə;
- auditor və müştəri arasında ailə münasibətləri.
Sığorta müqaviləsində bir qayda olaraq məhdudiyyətlər göstərilir: hərbi əməliyyatlar, terror və qanuna zidd olan digər hərəkətlər. Sığortaçılar nadir hallarda müştəriyə mənəvi zərəri sığorta risklərinə daxil etməyə razılaşırlar.
Aranjımanın xüsusiyyətləri
Adətən, müqavilənin müddəti bir ildən və ya daha artıqdır. Kifayət qədər yayılmış təcrübə sığortalının audit fəaliyyətinin sonuna qədər müddətin məhdudlaşdırılmasıdır. Müqavilə bağlamaq üçün siz sığortaçı seçməli, özünüz haqqında bütün məlumatları göstərən yazılı ərizə doldurmalı, sənədlərə girişi təmin etməli, bunun əsasında sığortaçı riskləri, sığorta haqqını hesablaya biləcək. siyasət, tələb olunan əhatə səviyyəsi. Əvvəllər bağlanmış risk sığortası müqavilələri haqqında məlumatların təqdim edilməsi, habelə sığorta hadisələrinin hansı siyahısının müəyyən edilməsi sığortalının vəzifəsidir. Mənə maraqlıdır ki, müqavilə nə qədər müddətə bağlanır, tərəflər hansı şərtlərlə əməkdaşlıq edəcəklər.
Müştəri müqavilə imzaladıqdan sonra sığorta şirkətinin xidmətlərini ödəyir və təsdiqedici sənədləri alır. Müqavilə bir işi, auditorun bir müştərisini əhatə edir. Gələcəkdə auditorun mühüm məlumatları gizlətdiyi üzə çıxarsa, müqavilə etibarsız sayılacaq.
Həkim kimi işləmək: öz xüsusiyyətləri
Belə fəaliyyətin spesifik xüsusiyyəti müştəriyə həyatla bir araya sığmayan zərər vurma ehtimalıdır. Tibb sahəsində sığorta proqramı mütəxəssislərin sosial, hüquqi və maliyyə müdafiəsinin əsas elementinə çevrilmişdir.
Müqavilə bağlamaq üçün siz peşəkar bacarıqlara malik olduğunuzu təsdiq edən sənədləri, həkim kimi işləməyə və ya bu cür fəaliyyətlərlə məşğul olan şəxsləri idarə etməyə imkan verən məlumatları təqdim etməli olacaqsınız. Sığorta hadisəsinin baş verməsi məhdud şəraitdə işləməyə məcbur olan bir mütəxəssisin ixtisas səviyyəsi ilə müəyyən edilir - müştərinin bədəninin spesifik xüsusiyyətlərindən danışırıq. Hətta yüksək ixtisaslı həkim də vicdanla bütün işləri düzgün yerinə yetirərək, istəmədən də olsa, xəstəyə zərər verə bilər. Bu, ölümə qədər ciddi nəticələrə səbəb ola bilər. Tibb işçilərinin peşə məsuliyyətinin sığortası mənəvi zərərin mümkünlüyünü nəzərə alan müqavilənin bağlanmasını nəzərdə tutur.
Bu sahənin xüsusi çətinliyi ondadırdaimi inkişaf: bakteriyalar mutasiyaya uğrayır, texnologiyalar təkmilləşdirilir, dərmanlar hazırlanır. Həkimin ən son məlumatlara, daha dəqiq məlumatlara, müasir avadanlıqlara çıxışı həmişə olmur. Ehtiyatsızlıq, nəzarət düzəldilməz səhvin səbəbi ola bilər, halbuki zərər fərqlidir:
- nağd;
- mənəvi;
- fiziki.
Vacib nüanslar
Həkimlərin peşə məsuliyyətinin sığortası son illərdə xəstəxanada göstərilən xidmətin keyfiyyətindən narazı olan xəstələrin və onların yaxınlarının məhkəməyə müraciət etməsi hallarının tez-tez artdığı bir vaxtda xüsusilə aktuallaşıb. Ona həvalə edilmiş öhdəlikləri yerinə yetirən həkim ağır cəzaya məruz qala bilər, baxmayaraq ki, əslində mütəxəssisin günahı mübahisəli olaraq qalır - vəziyyətlər çox mürəkkəbdir. Peşə sığortası bu aspektdə özünüzü müəyyən qədər təmin etməyə imkan verir.
Sığortalı sığorta şirkəti ilə rəsmi müqavilə bağlayan və bu proqram üzrə ödənilməli olan məbləğləri vaxtında və razılaşdırılmış qaydada ödəyən fiziki, hüquqi şəxsdir. Daha tez-tez həkimlər mütəxəssislərin işlədiyi müəssisələrdə sığortalanır, lakin öz istəyi ilə həkim, o cümlədən feldşer, laborant və tibb bacısı sığorta şirkəti ilə müqavilə bağlaya bilər.
Sığorta aspektləri
Müqavilənin obyekti tibb sahəsi işçisinin konkret xidmətlərin göstərilməsi, manipulyasiyaların düzgün aparılmaması və uğursuz diaqnozların qoyulması ilə sağlamlığı korlana bilən xəstə qarşısında məsuliyyətidir. Əslindəəmlak, həkimin pulu sığortalanır, çünki sığorta hadisəsi baş verdikdə siz "cüzdanınızdan" kompensasiya ödəməli olmayacaqsınız: sığorta şirkəti xəstənin hesablaşmaları ilə məşğul olacaq.
Tibb sahəsində karyera ilə bağlı sığortalanmış risklər:
- sağlamlıq problemlərinə səbəb olan göstərilən xidmətin keyfiyyətinin aşağı səviyyəsi;
- artan təhlükə ilə əlaqəli üsullardan istifadə etməklə müştərinin sağlamlığına, həyatına zərər;
- yanlış diaqnoz;
- Terapevtik proqramın yanlış seçimi;
- xəstənin buraxılma mərhələsində dərman reseptinin buraxılması;
- klinikadan çıxma, xəstəlik məzuniyyətinin erkən bağlanması;
- səhv instrumental tədqiqatlar.
Siyahı davam edir - sığorta riskləri həkimin köməyindən istifadə edən xəstənin ölümünə, əlilliyinə səbəb olan hər hansı hərəkətlərdir.
Bir çox variasiya
Yuxarıda təsvir edilən hallar ən tipik, praktikada tez-tez rast gəlinən hallardır, lakin qiymətləndiricilərin peşə məsuliyyətinin sığortası qaydalarını tənzimləmək üçün çox vaxt razılaşma tələb olunur, çünki belə şəxslər seçilmiş sahədə xidmət göstərərkən səhv edə bilərlər. profil. Bizim dövrümüzdə, müəyyən bir xidmət üçün müraciət edən hər hansı bir şəxs, podratçının üzərinə götürdüyü vəzifələrin yerinə yetirilməsi ilə məsuliyyətlə öhdəsindən gəlməli olduğunu mükəmməl başa düşür, əks halda təhlükəsiz şəkildə kompensasiya tələb edə bilərsiniz. Məhkəmə çəkişmələri getdikcə adi hala çevrilir, bu o deməkdir ki, sığorta gələcəkdə bugünkündən daha çox tələb olunacaq.
Notariusun, həkimin, vəkilin, müfəttişin peşə məsuliyyətinin sığortası öz əmlakını qorumaq üçün ən təsirli və təhlükəsiz üsuldur, baxmayaraq ki, o, yalnız mütəxəssis yüksək ixtisaslı olduqda, xidmətlər vicdanla göstərildikdə və səhvlər bilmədən edilib. Sığorta şirkəti ilə müqavilədə nəzərə alınır ki, hadisənin baş verməsi xarici amillərlə müəyyən edilmir, yalnız sığortalının ixtisas səviyyəsindən asılıdır.
Sığorta və İmkanlar
Notarius, vəkil və ya digər peşəkarın peşə məsuliyyətinin sığortası bir neçə maddə üzrə zərərin ödənilməsini nəzərdə tutur. Çox vaxt bu, əmlaka tətbiq edilir və ya başqa bir şəkildə maddi olur, qurban isə bəzi xərcləri, itkiləri daşıyır. Maliyyə riskləri planlaşdırılmış mənfəətin, gəlirin və ya əmlakdan istifadəyə imkan verən hüquqların alınmaması ilə bağlıdır. Hüquqşünasın, həkimin, qiymətləndiricinin, analitikin peşə məsuliyyətinin sığortası peşəkar müştərinin sağlamlığına, şəxsiyyətinə zərər vura bilər. Proqram çərçivəsində ödənişlər zamanı qurban sağlamlığını bərpa etmək və ya alınan qüsurları kompensasiya edən məhsullar, avadanlıq almaq imkanı əldə edir. Nəhayət, sonuncu növ, nüfuzun itirilməsi ilə bağlı itkilərin kompensasiyasını əhatə edən mənəvi zərərdir. Bu, müştərinin sosial vəziyyətinə təsir göstərə bilən vəkilin və ya digər peşəkarın peşə məsuliyyətinin sığortası üzrə müqavilə bağlandıqda xüsusilə doğrudur. Mövzu açıqlansa, mənəvi ziyan mümkündür.xəstənin sağlamlıq məlumatlarının məxfi saxlanılması.
Vəkillərin, həkimlərin, qiymətləndiricilərin və digər peşəkarların peşə məsuliyyətinin sığortasına dolayı təsirə məruz qalan şəxslərin iddiası ilə bağlı ayrıca müddəalar daxil ola bilər. Klassik misal olaraq, həkim səhvi nəticəsində dünyasını dəyişən xəstənin yaxınları dəfn mərasimi üçün pul ödəməyə məcbur olduqlarını göstərmək olar. Zərərçəkmişin iddialarına və mənəvi zərər faktorlarına gəlincə, kompensasiya heç də həmişə mümkün olmur. Fərqli sığorta şirkətləri müxtəlif siyasət variantlarını tətbiq edirlər: bəziləri onları müqaviləyə daxil edir, digərləri isə belə bəndləri daxil etməkdən imtina edirlər. Müqavilə imzalayarkən buna diqqət yetirmək vacibdir.
Əslində, hazırda siz tamamilə hər hansı bir riskdən sığortalana bilərsiniz - bir çox proqram var, ona görə də hər kəs fərdi xüsusiyyətləri, peşəkar fəaliyyətin xüsusiyyətlərini nəzərə alaraq öz zövqünə uyğun bir şey tapa bilər. Bu imkanları nəzərdən qaçırmaq olmaz - risklər hər bir müasir insanı təqib edir və son illərdə texnoloji tərəqqi təhlükəli vəziyyətlərin sayının artmasına səbəb olmuşdur. Bundan əlavə, sığorta qanunla tənzimlənir, ona görə də bəzi hallarda bu, arzuolunan deyil, iş üçün ilkin şərt olur.
